C’est un incontournable de la préparation d’un projet d’expatriation : l’assurance santé et la couverture en cas d’urgence, d’accident ou de maladie. En la matière, un organisme est à connaître et à solliciter : la Caisse des Français de l’étranger (CFE), aussi appelée la Sécurité sociale des expats. Rachida Kaci, directrice du marketing, de la communication et du développement de la CFE, détaille son importance dans la vidéo ci-dessus, réalisée à l’occasion du Salon du Travail et de la Mobilité professionnelle en janvier 2025, au micro de Florent Mounier : « C’est la Sécurité sociale des Français qui résident à l’étranger. Notre rôle, c’est de transposer le système français aux Français expatriés, la France étant un des seuls pays au monde permettant à ses ressortissants de continuer de cotiser à un système équivalent en ne vivant plus sur son territoire. »
Le nombre de Français à l’étranger est estimé à plus de 2,5 millions de personnes. Un chiffre sans doute sous-évalué, puisqu’il se base sur les inscriptions volontaires aux registres consulaires des pays de résidence. Sur ce total, la CFE couvre à ce jour 200 000 personnes. « C’est beaucoup mais c’est peu en même temps. La CFE est encore parfois trop méconnue par les expatriés ou les candidats à l’expatriation, qui pour beaucoup ne savent pas qu’ils peuvent continuer de bénéficier des avantages du système français.
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Une protection différente de la carte européenne
La souscription à la couverture de la CFE s’opère au moment de quitter le territoire français, et peut-être complémentaire de la carte européenne d’assurance maladie (un règlement européen qui permet à un ressortissant de l’Union européenne de bénéficier des soins dans un autre État membre que le sien, ndlr). « En revanche, il faut savoir que la carte européenne permet une prise en charge pour des situations et des freins d’urgence, rappelle Rachida Kaci. La CFE, c’est une couverture santé et prévoyance (accidents du travail, maladies professionnelles, retraite…) lorsqu’on est établi à l’étranger. Ce n’est pas une assurance pour les touristes mais bien une assurance pour celles et ceux qui s’expatrient et font leur vie à l’étranger. » Pour se protéger au mieux, favoriser la réussite de son projet d’expatriation et ne pas s’exposer à des imprévus qui pourraient virer à la catastrophe, il s’agit d’anticiper : « Il faut s’informer avant de partir, c’est le maître-mot. Et se requestionner régulièrement : on voit des cas de personnes qui prennent des décisions au moment de partir, et puis qui changent de pays ou font évoluer leur projet. Certaines se retrouvent ainsi peu ou mal couvertes », ajoute Rachida Kaci.
Une grille de remboursement selon le pays de résidence
Si la CFE permet de continuer à cotiser à la sécurité sociale, les coûts et les degrés de couverture diffèrent selon les pays d’expatriation. En effet, dans des pays comme les États-Unis, où le système de santé repose sur un modèle privé et où les frais de santé sont très élevés, la couverture sera moindre. Rachida Kaci détaille : « On transpose l’équivalent de ce que la sécurité sociale rembourse en France à l’étranger. Le coût de la santé n’étant pas le même partout dans le monde, nous avons établi une grille de remboursement qui répartit le monde en 5 zones. De la zone 1, où la CFE rembourse le mieux, à la zone 5, où le coût de la santé est le plus élevé (États-Unis, Singapour…) et où le remboursement est moins avantageux. De fait, la CFE ne rembourse pas la totalité des soins, et une complémentaire santé ou une mutuelle sera souvent nécessaire, comme c’est le cas sur le territoire français. »
Le montant des cotisations dépend, lui, de la situation de l’expatrié. Pour ce qui concerne les risques prévoyance des salariés et la retraite, les cotisations sont calquées sur le modèle français. En revanche, le coût de la couverture santé dépend de l’âge de l’adhérent et du nombre de personne sur le contrat (couverture solo ou couverture familiale).
Pour s’informer sur ces spécificités et prendre connaissance des assurances disponibles, ainsi que découvrir des conseils pour les expatriés et des guides par pays, rendez-vous sur le site de la Caisse des Français de l’étranger.
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20 mars 2026